在币圈最痛苦的不是爆仓，而是币卖了，钱到账了，结果银行卡被封了。随着反洗钱（AML）系统更智能，P2P 交易的防冻技巧已经从简单的看评价进化到了全维度风控。(https://www.binance.com/en-IN/square/post/29064659059882)

挑选交易对手-别只盯着价格看

贪小便宜吃大亏。2026 年选商家的黄金准则不再是汇率，而是安全权重

1. 认证商家（金勾/蓝勾）： 优先选择有 币安认证商家 标识的对手。这些商家通常缴纳了高额保证金。
2. 成功率与注册时长： 寻找成交率 99% 以上、且账号注册时间超过 1 年的老店。新号或低成功率账号，风险系数极高。(https://www.binance.com/en-IN/square/post/29806248389346)
3. 看评价里的风控信号： 点开商家主页，如果评价里有人提到流水核对严、要求视频验证，这反而是好信号。说明商家也在拼命防范黑钱，对你也更安全。(https://www.binance.com/en/square/post/27991744077137)

1. 绝对严禁非本人实名付款

这是重中之重！ 对方打款的银行账户姓名必须与币安账户实名信息完全一致。如果是“张三”卖币，李四打款，立刻发起申诉并申请原路退回！(https://www.binance.com/en/square/post/28267384167082)

2. 禁止在付款备注里写敏感词

银行系统会通过算法扫描备注。绝对不要写比特币、USDT、加密货币等字眼。2026 年最稳妥的办法是：备注为空，或者根据商家要求填写转账等中性词。(https://www.binance.com/en-IN/square/post/29064659059882)

3. 拒绝站外联系

所有沟通必须在 币安官方 App 聊天框 进行。如果对方要求加微信或 Telegram，这往往是诱导诈骗或逃避平台监控的开始。

4. 严防空壳打款

一定要登录网银确认资金真实到账且可用，不要轻信对方发来的截图。AI 伪造截图技术可以瞬间骗过你的眼睛。

进阶保命技巧-物理隔离

• 专卡专用： 准备一张非工资卡、非房贷卡的纯净银行卡专门做 P2P。万一出问题，不至于影响生活。
• 资金沉淀： 收到款项后，不要立刻大额转出或取现。让资金在卡里沉淀3-7 天，这能有效降低银行系统对异常资金流水的敏感度。(https://www.binance.com/en/square/post/20913640674314)
• 分批次交易： 2026 年建议将大额出金拆分为多笔、多天操作，避免单日流水突增触发银行的反洗钱警报。(https://www.binance.com/en-IN/square/post/29064659059882)

万一被封了怎么办？

如果真的倒霉踩坑卡被封，第一时间联系银行询问封禁类型（是 3 天的紧急止付还是司法冻结）。同时在币安 申诉中心 获取该笔交易的完整记录，作为你合法经营的证据提供给执法机构。(https://www.binance.com/en-NZ/square/post/28950266318050)